x

Start investing with a
free Kristal.AI account.

icon

Simple. Secure.

*Error message

Uncategorized5 Mins Read

【派一萬蚊】一萬蚊點用好?投資ETF就最好!

本年度《財政預算案》計劃向18歲或以上香港永久居民派發一萬蚊,你登記咗未?喺6月21日(星期日)朝早7點開始,大家可以透過電子方式網上登記。部分銀行分行同埋郵政局亦會有書面申請表格索取。

財爺呼籲市民將一萬蚊用嚟消費,刺激經濟,但其實除咗用嚟消費,投資都係一個好選擇。一萬蚊已經足夠成為你嘅起動資金。喺新冠肺炎病毒肆虐全球、油價波動、中美關系緊張等不同因素下,唔同嘅投資者都有唔同嘅觀點同策略,但無論你想保本、避險、收息抑或增長,你都可以喺Kristal.AI建立你嘅ETF投資組合達到你嘅投資目標。

何謂ETF?

ETF喺香港稱為交易所買賣基金(Exchange Traded Funds)。你可能周不時都會聽到有人講一啲神秘英文字母例如SPY, QQQ, ARKK, ARKG, CQQQ或者盈富基金(02800.HK)、安碩A50(02823.HK)、南方A50(02822.HK),其實呢啲都係ETF嘅代號嚟。

ETF其實就好似一個果籃咁,你可以選擇買蘋果或者香蕉或者乜生果都買啲。買入ETF就等同買入一系列投資標的(例如股票、債券、貴金屬等),市面上亦有唔同主題或版塊嘅ETF。

ETF係一個方便快捷,而又費用低廉嘅投資工具,令散戶投資者可以以極低入場費就享受到分散風險嘅好處同提供不同嘅投資機會。

ETF VS 股票 VS 基金

懶人包

特性╲產品ETFs股票基金
投資主題/版塊沒有
追隨指數變化沒有
交易日內買賣沒有
可進行沽空沒有
期權與期貨沒有

ETF VS 股票

保守或者新手投資者亦可以用較少籌碼買入,入場門檻極低。投資決策過程亦都相對簡單,由分析個別公司嘅基本面、技術面等,改為判斷整體嘅漲跌趨勢,行業增長等,要思考嘅問題相對簡單,即係由騰訊控股(0700.HK)係咪會升,變成科技行業係咪會增長。透過投資ETF,散戶可以輕鬆投資各個市場或行業嘅增長同進行避險投資等。

ETF VS 基金

相比起基金,ETF具有買賣容易、風險分散、資訊透明同交易成本低等優勢。喺海外股票ETF產品多元發展下,追蹤指數也不再只局限指數或者大型藍籌股指數,重可以追蹤中小型成長股、特定產業指數為主嘅ETF產品,喺資產配置上有更多選擇。再加上ETF大多數採用被動式管理,指數成分股定期揭露,資訊透明程度高,比起主動管理嘅基金優勝。

月供股票 VS 月供ETF

月供股票,又稱為「懶人投資法」,係唔少散戶嘅投資策略,透過平均成本法(Dollar-cost Averaging)和複息效應(compounding effect)滾雪球作長線投資。但係正如上文所講,如果無具備分析個股嘅能力,供錯股,真係愈買愈跌,匯豐(0005.HK)就係一個好例子。以下係月供ETF同月供股票嘅主要分別:

特性╲產品月供ETFs月供股票
投資標的可投資地區、版塊、指數等大多數為藍籌股
月供收費零收費最低$50
買入時機可自行決定不能選擇
買賣差價較小
較大*
風險可分散集中於個別公司

*由於月供股票會出現碎股問題,即少於一個股票完整一手,投資者或需要以較市價低嘅價格沽出

買ETF一定跑輸個股?

非也。投資ETF甚至可以不廢吹灰之力就跑贏個股,跑贏大市。巴菲特多年嚟一直認為跟蹤指數表現嘅ETF適合絕大部份散戶投資者,甚至連佢自己都喺舊年第四季都買入ETF。但股神一樣要面對個別公司風險(company-specific risk),例如股神早前投資航空股就嚴重虧損27億美元離場。換轉喺香港,就好似買中匯豐一樣。用匯豐做例子可能有啲極端,我哋不如用股王騰訊(0700.HK)同美國科技ETF ARKK嘅收益做比較:

美國科技ETF ARKK vs 騰訊(0700.HK)

初始資金:$10,000

每月供款:$3,000

年期:五年


*以2015-2020年6月15日起每月收市價計算(包括股息及分拆股份)
**圖表產生自buyside.com

同樣投資科技行業,以平均投資法買ARKK有高達$430,037嘅回報,而買股王騰訊只有$338,514,ARKK大幅跑贏股王騰訊27%

投資ETF要小心費用

大家投資前,一定要了解清楚各項收費,注意是否有隱藏收費。千其唔好睇少呢啲費用,正所謂「小數怕長計」, 以$10,000起始資金,每月供款額$3,000,年期共20年,每年回報10%,費用比率2.5%計算,可損失高達40%嘅潛在利潤

點解唔去券商買?

雖然唔少券商都可以投資ETF,甚至聲稱一世免佣,但當中有不少其他收費,例如平台使用費、代收股息費等等,呢啲費用喺複利效應之下(compounding effect)都會大大影響長遠收益。

點解唔去銀行或者搵保險經紀買?

資金唔多,想做財富管理,好多時都會俾人sell你買保險或者基金,但申購首先要俾認購費,賬戶管理費等,然後投資期間又要管理費同存倉費等等,想停止供款又要贖回費用,羊毛出自羊身上,你嘅潛在收益,變相好大部份落咗喺保險或銀行經紀手上!

要買,就搵Kristal.AI

  • 40萬以下零手續費及佣金,無隱藏收費可隨時存取資金
  • 24小時AI機械人投資建議,約6個月再平衡(rebalance)一次
  • 懶人投資:平均成本法月供計劃
  • 平衡風險回報:全球市場ETF投資產品
  • 政府50萬存款保障

Kristal.AI嘅機械人投資顧問,透過電腦程式,分析客戶嘅投資目標、風險等因素,制定投資組合,24小時無休地監察投資表現,然後根據市況,自動調整或建議客戶修訂投資策略,撇除人為或情感因素,作出理性投資決策。同時,有效減少人力成本,過程無需經紀,令入場門檻更便宜。Kristal.AI進行投資,$400,000以下投資金額,每年頭25次嘅交易費用全免(月供不限次數),無其他收費。喺Kristal.AI,你可以投資全球幾百隻ETF投資產品,當中有唔同嘅投資標的(例如債券、股票、黃金、指數),絕對適合你長線投資,做好財富管理。

 

月供ETF計劃

Systemactic Investment Plan (SIP)

 

相比起出面普遍月供股票計劃最少收你每隻股票最少五十蚊,Kristal.AI嘅月供ETF費用全免!同時,為咗方便「懶人」投資者,Kristal.AI亦設有系統化投資計劃 Systematic Investment Plan (SIP),投資者可以喺其他人干擾之下,選擇唔同年期,投入資金,回報率等去制定適合自己嘅ETF組合,以極低門檻開始滾存財富,早日達到你嘅投資目標!

 

立即網上開戶!

 

Disclaimer

The materials and data contained herein are for information only and shall in no event be construed as an offer to purchase or sell or the solicitation of an offer to purchase or sell any securities in any jurisdiction. Kristal Advisors does not make any representation, undertaking, warranty or guarantee as to the update, completeness, correctness, reliability or accuracy of the materials and data herein. All opinions, forecasts or estimation expressed herein are subject to change without prior notice. Kristal Advisors and its affiliates accept no liability or responsibility whatsoever for any direct or consequential loss and/or damages arising out of or in relation to any use of opinions, forecasts, materials and data contained herein or otherwise arising in connection therewith.

newsletter

faq

investing101

Other stories you might like

cross
Change your country to India?

You’re now visiting Kristal.AI Worldwide.
To explore diverse offerings in Indian and global products, select India as your country.

ind

India

hkg

Hong Kong

sgp

Singapore

global

Other
Accredited Investor Declaration

This is offered only to Accredited and Institutional Investors as defined under the Securities and Futures Act, Chapter 289 of Singapore (“Act”), which broadly comprises of regulated financial Institutions, large corporates, high net worth individuals and sophisticated investors.

An Accredited Investor is an individual
  • Whose net personal assets exceed in value SGD 2 million (or it’s equivalent in a foreign currency) with value of his/her primary residence capped at SGD 1 million, or
  • Whose financial assets (net of any related liabilities) exceed in value SGD 1 million (or it’s equivalent in a foreign currency), or
  • Whose income in the preceding 12 months is not less than SGD 300,000 (or it’s equivalent in a foreign currency)

I agree to opt-in as Accredited Investor and will submit required documentation to confirm the same.

< Back Proceed as Private Wealth

Wealth Management Solutions